מרוויחים טוב. לאן הכסף הולך?

ליווי כלכלי למשפחות עובדות ולעצמאים: מפה כלכלית, תקציב ותוכנית עבודה מעשית

מזהים את עצמכם?

משפחה עובדת

שתי משכורות טובות, ובכל זאת מסתובבים סביב המינוס
ילדים, חוגים, משכנתא, רכבים והרבה התחייבויות קבועות
יודעים כמה נכנס, אבל לא באמת לאן זה יוצא
שיחות על כסף בבית מייצרות לחץ, ולפעמים גם מתח בזוגיות
רוצים לחסוך, לטוס או לשפץ, וזה תמיד נדחה ל"אחר כך"

עצמאים ובעלי עסקים

הכסף של העסק והכסף של הבית מתערבבים
לא ברור כמה באמת מותר למשוך הביתה כל חודש
העסק עולה ויורד, והבית צריך יציבות
רוצים משכורת קבועה לעצמכם, גם בחודשים חלשים

אם סימנתם לפחות שתיים, זה בדיוק מה שאני עושה.

בואו נדבר

מה מקבלים בתהליך

לא תיאוריה. תוכנית עבודה. ארבעה דברים שיהיו בידיים שלכם בסוף התהליך:

מפה כלכלית מלאה

סוף סוף רואים את כל התמונה: כמה נכנס, לאן זה יוצא, מה ההתחייבויות ומה הנכסים.

תקציב שעובד במציאות

עובדים יחד במערכת שפיתחתי במיוחד לתהליך, בלי אקסלים מייגעים, ולומדים לנהל תקציב שמתאים לכם.

מטרות ויעדים מוגדרים

מה חשוב לכם בשנה הקרובה ובשנים הבאות, במספרים ובתאריכים.

תוכנית עבודה להשגת היעדים

השלב החשוב ביותר: מה בדיוק עושים, מתי ובאיזה סדר. כולל אסטרטגיית חיסכון והשקעה שמותאמת לצרכים שלכם ולטווחי הזמן.

לעצמאים ובעלי עסקים: קובעים סכום משיכה חודשי קבוע ומנגנון לחודשים חלשים, כדי שהבית יקבל יציבות גם כשהעסק לא יציב.

וכשצריך, גם ביטוח, פנסיה והגנות: אני עושה ניתוח של התיק יחד עם אנשי מקצוע בעלי רישיון שעובדים איתי, כך שכל התמונה הכלכלית מטופלת במקום אחד.

ומה זה נותן לכם בפועל?

סדר וודאותלדעת בכל חודש איפה אתם עומדים, ולישון טוב בלילה.

חוסן כלכליכרית ביטחון ותוכנית שמוכנה להפתעות של החיים.

שותפים לאותה תוכניתכשיש תוכנית משותפת, השיחות על כסף בין בני הזוג נהיות רגועות וענייניות.

מקום לחלומותכסף שמתוכנן מראש לחופשה, לשיפוץ, ללימודים ולמטרות הגדולות שלכם.

איך זה עובד

מהשיחה הראשונה ועד תוכנית ביד

1. שיחת היכרות קצרה: עד 15 דקות בטלפון, בלי עלות ובלי התחייבות. מבינים את המצב ובודקים אם אני הכתובת הנכונה.
2. פגישת ייעוץ ראשונה: מסתכלים יחד על התמונה ויוצאים עם כיוון ראשון. ממשיכים לתהליך ליווי? עלות הפגישה מקוזזת.
3. סדרת מפגשים של 6–8 מפגשים בדרך כלל, לפי הצורך, במשרד בבאר יעקב או בזום מכל הארץ, עם משימות קצרות בין מפגש למפגש.
4. יוצאים עם תוכנית ועם היכולת לנהל אותה לבד.

ליווי כלכלי הוא השקעה, לא הוצאה. ההחזר נמדד בשקלים: כסף שמפסיק לדלוף, חיסכון שמתחיל לעבוד, והחלטות פיננסיות שמתקבלות בזמן ולא נדחות עוד שנה.

קצת עליי -

משפחות ועצמאים שמרוויחים טוב
ולא מרגישים שליטה על הכסף?
אני בונה איתכם תוכנית עבודה מעשית
ומלווה אתכם עד שהיא עובדת.

נעים מאוד, אני ניב מרקמן.
אני מלווה משפחות עובדות ועצמאים שהכסף שלהם עובד קשה, והם רוצים שהוא גם יעבוד בשבילם.

רוב הלקוחות שלי לא נמצאים במשבר. הם אנשים מוכשרים עם שתי הכנסות טובות, ילדים, הרבה הוצאות והרבה התחייבויות, שפשוט אין להם זמן לעצור ולעשות סדר. לעצמאים אני עוזר גם לעשות סדר בין הכסף של העסק לכסף של הבית: כמה למשוך, מתי, ואיך בונים יציבות בבית גם כשהעסק לא יציב.

לא עוד ידע. הרגלים שנשארים.
רוב האנשים יודעים מה "נכון" לעשות עם כסף. הקושי הוא להתמיד בזה לאורך זמן. לכן התוכנית שאני בונה איתכם מותאמת לאופי, לקצב ולאורח החיים שלכם, ונשענת על פעולות והרגלים שאפשר באמת לבצע, חודש אחרי חודש.

תואר ראשון בניהול מאוניברסיטת בן-גוריון · הכשרת יועצים לכלכלת המשפחה, מכון פילת בחסות אוניברסיטת בר-אילן · חבר באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה

פגישות במשרד בבאר יעקב, או בזום מכל הארץ.

סיפורי הצלחה

כמה מהלקוחות שלי מספרים:

רק להגיד תודה רבה על תהליך מאלף, על סובלנות אין קץ, על ההתעקשות שלך במקומות שאני בעצמי הרמתי ידיים, על התרומה שלך שמעבר למחוייבות, על תובנות ועצות פיננסיות שהוכיחו את עצמן הלכה למעשה ובעיקר על השורה התחתונה שלשיפור תהליכי ומתמיד במאזן ההוצאות המשפחתי. מבטיח להמליץ עלך בכל הזדמנות שרק תתאפשר!
אלף תודות 🙏🙏

ניב היקר,
רצינו להגיד לך תודה! בטרם הכרנו התנהלות כלכלית משפחתית שלנו התנהלה, לא נכון לא יעיל ולא מתוכנן ואולם כל זה השתנה ברגע שהתחברו ל זום איתך. רצינו להגיד לך תודה על ההקשבה, ההתאמה, הסבלנות, ההסבר וההדרכה! חיי הכלכלה שלנו השתנו בזכות הלמידה וההדרכה המקצועית שלך. אז שוב, תודה רבה לך!!

רציתי להודות לך באופן אישי על כך שזכינו להכיר אישיות מיוחדת ומאירה, בעלת גישה כה נעימה ומקצועית בתהליך שעברנו יחד איתך וגרמת לנו להבין שאבני הדרך שלך יביאו אותנו כמשפחה למקום חפצנו. תודה לך שגרמת לנו להתאמץ ולא לפחד בדרך ובתהליך שעדיין לא נגמר כי הדרך עוד ארוכה ואכן רואים תוצאות.
"פעולה היא המפתח הבסיסי לכל הצלחה".
אנו מודים לך כי אנחנו הצלחנו.

ניב הגיע אלינו כיועץ לכלכלת המשפחה כשהיינו ממש במינוס ולא ידענו איך להתנהל תמיד כאדם הייתי מאוד בזבזנית. הוא עזר לי להבין איך מתנהלים ואיך מתייעלים בכלכלת הבית… אם זה לחסוך לעתיד ומה עושים בהווה כדי לשפר אחרי כמעט חצי שנה של עבודה מצדו וכמובן מצדנו ראיתי תוצאות ממש טובות המחשבה שלי השתנתה זה היה בתקופת הקורונה אם אנחנו אצלינו כל אחד יכול. ממליצה מאוד יחס אישי זמין נותן מהלב ועם רצון טוב

הגעתי למצב כלכלי קשה בעקבות חוסר בידע ובכלים לניהול כלכלי, ממש שנייה לפני נקודת האל חזור (פשיטת רגל). דרך מקום העבודה שלי הופניתי לתוכנית יעוץ כלכלי שם פגשתי את ניב המקסים
ניב אדם נעים ונחמד מאוד! לא שפט אותי, לא נזף בי! אלא עשה הכל בכדי לנסות ולסייע לי לצאת מהמצב אליו נקלעתי. תוך כדי עידוד והרמת המורל וכמובן מתן כלים, הסברה, ידע ושליטה בכל המתרחש. לעזור לי, להאיר ולהראות לי את הדרך! ניב אתה איש מדהים!! תודה רבה לך על הכל!!

שאלות נפוצות

זה שווה את העלות?

המחיר של להמשיך כמו היום גבוה בדרך כלל מעלות הליווי. בתהליך בונים גם אסטרטגיית חיסכון והשקעה, כך שההחזר נמדד בכסף ולא רק בתחושה.

אנחנו לא במינוס. זה מתאים לנו?

כן. רוב הלקוחות שלי מרוויחים טוב ורוצים שליטה, לא הצלה.

אני צריך להבין במספרים?

לא. העבודה נעשית במערכת נוחה, ואני מסביר כל שלב.

אני עצמאי. אתה מחליף את רואה החשבון?

לא. רואה החשבון מטפל במסים ובדיווח. אני עובד על הקשר בין העסק לבית: כמה למשוך, מתי, ואיך בונים יציבות.

זה יהיה עוד אקסל שננטוש אחרי חודש?

לא. בסוף התהליך יש לכם תוכנית עבודה שאתם מנהלים לבד. מי שרוצה יכול להמשיך לליווי לשימור ההישגים, בהתאמה אישית.

ומה לגבי ביטוח, פנסיה והשקעות?

כשצריך, אני עושה ניתוח של התיק הביטוחי, הפנסיות וההגנות יחד עם אנשי מקצוע בעלי רישיון שעובדים איתי. בהשקעות אני בונה איתכם אסטרטגיה שמותאמת לצרכים של המשפחה ולטווחי הזמן. חשוב לדעת: אינני יועץ השקעות ואינני מחזיק רישיון בתחום, ולייעוץ השקעות פרטני אני מפנה לבעל רישיון.

זה בזום או פרונטלי?

שניהם. המשרד שלי בבאר יעקב, ובזום אני עובד עם משפחות ועצמאים מכל הארץ.

כמה זה עולה?

זה תלוי במסלול ובמה שאתם צריכים. בשיחת ההיכרות, שהיא בלי עלות, תקבלו תשובה מדויקת.

יצירת קשר
-